私下换些外汇，就要被罚巨款，甚至逮捕入狱？别不信！留学生、华侨华人都已“中招”

本文授权转载自中国侨网（ID：qiaowangzhongguo）

作者：付强

近日，英国一家华文媒体，收到了一封特殊的“读者来信”。写信人称自己是一名在英中国留学生，三个月前因为帮了朋友一个忙，被英国警方逮捕入狱。

看到新闻，小侨立刻做了相关搜索，然后惊讶地发现：令留学生身陷囹圄的这件事，其实有不少华侨华人都曾接触过！

留英学生帮人换汇入狱 律师：或涉嫌洗钱

小莉（化名）在英国一所大学读研，去年9月入学后加入了一个私人换汇微信群，群里人大多有用人民币兑换英镑的需求。

因为汇率比银行利率低，加之没有手续费，小莉一直觉得很方便。

直到去年11月，她应一个同学的请求，开始帮助对方进行私下换汇。具体操作是，与不同的人接头领取现金，然后再用自己的英国银行账户，把钱分别汇入换汇人的英镑账户里。

自认为不是太大的事儿，小莉不仅痛快答应，还一连帮过几次，多的时候能领到几万英镑现金；拿到钱后，就往不同账户汇款，有人几百、有人几千。

而小莉自己，并未收到任何金钱回报，只是被那位要求帮忙的同学请过几次饭。

没想到，大概三个月前，当小莉再次从接头人手里拿到现金时，被警方抓个正着，拷上手铐送到警察局。

后来她才知道，来送现金的“接头人”其实早被警方盯上。

随后，小莉因为“洗黑钱”被起诉，入狱扣押。在狱中，她惊讶地发现，还有几个中国留学生，也因为类似原因被抓。

这时，小莉才意识到，私下换汇涉嫌违法，可能带来极为严重的后果。

为尽快了结案件，小莉最终决定认罪，并在收押两个月后收到法院判决：

因涉嫌洗黑钱被判处缓刑，被罚做义工。

虽然从目前看来，小莉的学业应该不会受到影响，学生签证也仍有效，但她心里已有担忧，害怕此事对以后的签证乃至前途带来影响。

在英国，私下换汇的案例还有很多。今年5月底，中国驻英大使馆就曾发布提醒，称近期接到数名中国公民来电反映遭遇换汇诈骗。

这些受害人大都通过认识的朋友互相推荐，在微信群中与换汇人员联系，因为轻信对方发来的，或伪造或可取消的银行转账截图，导致被骗去汇款，财产受损。

而在其它国家，亦有华侨华人、中国游客卷入私下换汇事件：

意大利：私下换汇 华人男子36万现金全被扣

今年5月，一名50岁左右的华人男子，在高速公路遇警方例行检查，被发现携带有近36万欧元的现金，分别藏在大衣、裤子口袋及车后座脚垫下的隔层中。

男子表示，这笔钱是从威尼托大区一个刚刚认识的华人那里用人民币换来的，计划用来拓展海外业务，在斯洛文尼亚开一家新店。

结果，因为涉嫌金额过大，现金当场就被警方扣留，目前已交检察院看管，由警方追查其源头，看是否涉及洗钱交易。

美国：家庭旅馆换钱 中国游客被抢

就在几天前，美国洛杉矶蒙特利公园市，一名中国游客在家庭旅馆遭遇抢劫。当时，他正在和换汇者交易，准备用中国银行账户里的钱换取美元现金，孰料突然闯入四名蒙面持枪男子，劫走了交易用的美元现金，并逼问中国游客的中国银行账户及密码。

资料图，图文无关

对于这起抢劫的涉案金额和具体过程，警方目前没有透露。据了解，这种私下换汇的操作过程，是需要美元的一方，先通过转账，将约定数额的人民币转至指定账户，提供美元的一方，则在确认款项入账后，将美元现金交给对方。

如果要求换汇的一方，最后没能拿到美元现金，那么其银行转账的数额就是实际损失金额。

贪图小利吃大亏，私下换汇隐患多

在很多国家，私下换汇往往与“洗钱罪”关联密切，因为你无法确定，你想要换取的现金，来源究竟为何。

如果是毒品交易、抢劫所得的赃款，那么你持有过、又将这些钱通过购物、投资、置业等渠道使用出去，就等于把“黑钱”洗白，无形中成为洗钱链条的一环、犯罪分子的帮凶。

如此，在相关案件侦破后，换汇者也将被牵连在内，轻则罚款、重则坐牢。

与此同时，因私下换汇往往涉及大笔现金，加之此举本就不受法律保护，所以容易被不法人员盯上，使换汇者沦为抢劫对象。

隐患众多，为何仍有人执意为之？

一方面，确有人对私下换汇的危害认识不足，一时贪图方便；

另一方面，私下换汇门槛低、利润高，有人想借此赚些快钱，有人则想长期牟利。因此，明知有隐患，也不惜铤而走险，说到底是利令智昏、财迷心窍。

资料图，图文无关

对于后者，小侨唯有一句说烂了的“贪小便宜吃大亏”，望好自为之；

对于因不知情而抱私下换汇想法的前者，小侨有必要多说几句。很多我们习以为常的行为，在很多国家，其实都存在“洗钱”犯罪风险：

1、随身携带大量现金，且对现金来源无法给出合理解释

2、自己在海外开设银行账户，亲友转账过来，想借此买房，且未说明资金来源

3、作为老板，发放工资时选择支付现金而不通过银行账户，员工拿了现金去消费，可被认定为帮公司洗钱

4、从事代购时，往往需要大量现金，有人会在当地华人网站上找人换汇，但不了解现金来源

5、在微信群张罗换汇生意，本身就涉嫌违法，因为唯有拿到相关牌照，才能从事金融服务。

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