"吝啬"到了骨子里…荷兰人为什么不喜欢用信用卡？看到第一个原因就笑出声…

在荷兰生活时间长一些的人都应该知道，荷兰文化倾向于反对超前消费，因此很多荷兰人都不太喜欢使用信用卡或者贷款，但这究竟是为什么呢？

如果你到荷兰旅游或者初到荷兰，你很可能会在付款时遇到一些麻烦，比如超市刷不了你的境外多币种信用卡，甚至压根就不能刷信用卡。

荷兰有自己的银行系统，主要是Maestro和iDEAL。基本上，带有Maestro标记的银行借记卡支付是在商店门店支付比较常用的，而iDEAL支付则是众多在线支付里面比较常用的（这需要绑定荷兰银行卡）。对于商家来说，银行借记卡的支付结算更直接，交易成本也比信用卡更低。

下面一组数据可以看看荷兰人对信用卡的接受程度：


① 55%的荷兰消费者持有信用卡；
② 其中62%的持卡人只在国外使用信用卡；
③ 在荷兰使用信用卡的人中，信用卡通常只用于网上购物和预订酒店；
④ 30%的荷兰人认为信用卡不是一种安全可靠的支付方式。

下面就来给大家总结一下荷兰人不喜欢用信用卡和贷款消费的7个最可能的原因：

1. 从一个荷兰语单词说起

"债务"英文单词"debt"这个词荷兰语是"schuld"，而这个荷兰语单词也可以翻译为中文"内疚"的意思。"schuld"的双重含义对荷兰人来说，表示不可能没有罪恶感地背负债务。



2. 荷兰人"吝啬"的文化

荷兰人以"吝啬"而闻名，这种特别节俭的文化也会对债务问题持谨慎态度。

不花未来钱

在荷兰，使用信用卡购物存在一种文化上的"耻辱"，使用信用卡通常被认为是"不负责任"或"愚蠢"的行为。如果荷兰人想要什么东西，他们会直接从他们的银行账户里花钱来购买，这也意味着他们手头上有足够的钱才会去消费。

商家额外成本

商家需要为客户的信用卡交易支付更多费用，通常约为购买金额的1.8%。虽然这并不是荷兰独有的现象，但荷兰商家对这种不必要的额外开支还是非常在意的。

3. 信用卡公司运作方式的差异

假如你能够接受先花未来钱，当你来到荷兰，并尝试申请办理一张荷兰信用卡时，你可能会有点失望。

选择不多，吸引力也不大

在荷兰，信用卡的选择要少得多，吸引力也少得多；少有的奖励计划、旅行津贴或折扣。

在荷兰，信用卡是不完全免费的，利率和年费通常是必须的。荷兰信用卡的年利率通常在14%左右，这是荷兰政府设定的最高利率。相比之下，这个利率不算特别高，但对于荷兰人来说，这是不必要的额外支出；还有信用卡的年费，也一样的道理，大多数荷兰人都不会接受这个不是必要的开支。

广告法的限制和影响

荷兰政府希望保护其公民免受危险的消费债务的影响。因此，根据法律规定，放贷人在做信贷服务广告时必须明显提出信用警告，必须让借贷人清楚所有的细节、成本和利率。此外，广告宣传中需要包括一个具体的警告声明，比如下面这个例子：

荷兰信用卡难申请

如果你真的想在荷兰获得一张信用卡，不要想着能跟中国国内一样容易。在这里并不是每个人都有资格很容易申请，你必须通过BKR(荷兰信用登记办公室)的背景调查，这个调查只会关注你在荷兰的信用记录情况。

信用卡审批确实需要你证明有稳定的收入和足够的资产；刚来荷兰的小伙伴基本上申请下来的几率不大，如果你计划来荷兰，那可以在国内申请一张可以在欧洲消费的全币种信用卡，这样你会更方便一些。

4. 历史和宗教的影响

荷兰人对债务的厌恶可以追溯到几个世纪以前，其根源是16世纪的加尔文主义。加尔文主义强调强烈的职业道德、宽容、平等、坦率，当然还有节俭。

这也影响了荷兰人在与金钱的关系上非常务实、清醒，与其说是"吝啬"，倒不如说是有原则的节俭。

约翰·加尔文(John Calvin)自己在一次布道中说：“我们拥有上帝交托给我们的东西，但条件是，我们应当满足于节俭和适度地使用它们，我们应该照顾好剩下的东西。”

这种宗教崇尚简朴的生活，并谴责炫耀财富的行为。购买奢侈的东西是完全不得体的，特别是在没有能力全额支付的情况下。

5. 文化认同和社会规范

在荷兰，使用信用卡和负债生活是"违反"社会规范的，这不是荷兰人应有的方式，生活质量应该比物质更重要。荷兰有句谚语:“Doe maar gewoon, dan Doe je al gek genoeg”，意思是实际地、谦虚地做事情。

在其他国家的金融系统中，会允许你购买想要的东西，无论你是否真的负担得起；荷兰金融体系的主旨是有意识的阻止人们过度消费他们没有的东西，如果你的银行账户或钱包里没有钱，那很抱歉，你将无法购买。

荷兰人从小就开始学习这种方式，在孩子很小的时候就教会他们应该"负责任"的消费。

6. 经济发展上的差异

荷兰出现信用卡的时间比美国整整晚了20年，出现之后也并没有得到太大的发展；

当美国忙着建立“现在购买，以后付款”的文化时，荷兰人仍然坚持“现在储蓄，以后购买”的心态，一直坚持到今天。

7. 其它国家的比较和影响

跟美国有关…

美国经常被用作使用信用卡的反面例子，因为在美国，个人债务问题非常严峻。不过仅仅因为美国的债务文化存在缺陷就说信用卡不好，这似乎是过于片面了；毕竟还有很多国家这方面还是做得不错的。

无论如何，荷兰人并不觉得有必要从美国的"错误"中吸取教训，他们已经看到了债务丑陋的一面，也引导他们"远离"这种债务文化。

不过最新数据显示，荷兰人的私人债务在全球排名第五，为什么"厌恶"债务的荷兰会有这么靠前的排位？

在荷兰，个人债务很大程度上与住房抵押贷款有关。在荷兰的财政体系中，抵押贷款的利息可以从应税收入中扣除，更高的抵押贷款意味着更低的税。

说到最后，你如何看待荷兰的债务文化？你在使用信用卡时遇到过麻烦吗？欢迎在下面的评论中跟我们分享哦！