【干货】关于荷兰保险那些不能不知道的事儿

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生活学习在荷兰，买保险是一件大事儿。今天生活菌就跟大家聊聊关于荷兰保险那些事儿。

首先我们要知道，荷兰是一个强制实行医疗保险政策的国家。也就是说，每个荷兰公民、或在荷兰居住、工作的外国人都必须参加荷兰法定医疗保险，即基本国民医疗保险（basisverzekering）。别以为可以像咱们天朝这样，不想买保险就不买保险。在荷兰，有意或无意落下的保险费，被政府查到的话都会给予罚款的，罚款的数额相当于每月保险费的130％，且拖欠时间越长，罚款越多。除了缴纳罚款之外，过去落下的保险费也要一一补上。

所以，生活学习在荷兰，保险，是无论如何都不能少的。

基本国民医疗保险（basisverzekering）

那么，到底什么是荷兰的基本国民医疗保险（basisverzekering）呢？根据荷兰医疗保险法，每个生活在荷兰的居民，无论国籍都必须购买基本国民医疗保险。保险公司不能以任何理由（如健康或性别等）拒绝申请人。

荷兰基本国民医疗保险的服务保障范围是由荷兰政府统一规定的，并且每年都会进行调整。每个保险公司都必须提供荷兰政府所规定的保障。

基本国民医疗保险服务范围

基本医疗保险包括了居民日常生活中可能需要的大多数医疗服务，比如看病、住院和买药等等。再更具体的一些服务如下：

家庭医生Huisartsen

专科医生Medisch specialisten

产科医生Verloskundigen

医院医疗服务Ziekenhuizen

住院服务Ziekenhuisverblijf

牙科服务Tandheelkundige zorg（只限18周岁以下年轻人）

医疗器材Hulpmiddelen

处方药Geneesmiddelen

分娩和产后护理等母婴保健服务Kraamzorg en Bevallen

运送病人Ziekenvervoer（如救护车）

精神卫生治疗Psychologische zorg

辅助医疗Paramedische zorg

基本国民医疗保险费用

荷兰国民医疗保险的资金是通过两个途径收取的，首先当然是公民缴纳的保险费（18周岁以下未成年人免费），其次则是通过收入税筹集的。每个保险公司都会根据荷兰政府所规定的标准，提供相对应的医疗服务保障，但政府并没有统一保险费。也就是说，保险公司可以自己设定保险费，并进行调整。

总的来说，荷兰基本医疗保险的保险费平均每月在100欧元左右。每个保险公司的保险费，大家可以参考这个网站：http://www.zorgwijzer.nl/zorgvergelijker/english

每个保险公司的费用都清楚的列举出来啦，方便大家做出选择。

保险津贴

一个月100欧的保险费也不算是小数目，荷兰政府也考虑到了这一点。所以，荷兰政府也为低收入者提供保险津贴 ( zorgtoeslag)。只要是荷兰公民或者持有荷兰居留，就可以申请保险津贴。这一比可观的津贴每月都会及时的打入申请者的账户中。

如何选择基本国民医疗保险

那么，最重要的问题来了，要如何选择医疗保险呢？虽然每个保险公司都会提供荷兰政府所规定的医疗保障，但每个保险公司的保险费都不一样。造成价格之差的主要因素包括个人自付费、看病自由度、是否有集体保险折扣等等。

以个人自付费（eigen risico）为例，这笔费用是投保人在接受保险公司报销之前，必须先自己支付的一笔医疗费。荷兰政府会规定出一个个人自付费的最低标准，并且每年这个标准都会有所调整。2016年，荷兰政府规定的个人自付费为385欧元。也就是说，投保人必须自己付至少385欧，保险公司才会开始报销余下的医疗费用。这样说起来，荷兰居民每年最高的医疗话费总额就是385欧元了，其他一切的开销都有保险公司承担。

每个保险公司的个人自付费（eigen risico）都不一样。简单来说，投保人愿意支付的个人自付费越高，月保险费就月底；反之，选择较低的个人自付费，就要支付更贵的月保险费。

更换和取消保险

根据荷兰法律，投保人每年有一次更换保险公司的机会。每年的11月或者12月月份，保险公司都会公布新一年度的基本医疗保险计划和保险费，投保人可以在对比之后，选择转换保险公司。若决定转换保险公司，投保人必须在来年1月1日前取消原来的保险，购买全新的保险。否则接下来这一年，除非是要离开荷兰这样的情况，才可以更换保险公司或取消保险！

高级医疗保险（aanvullende zorgverzekeringen）